Qu’est-ce qu’une assurance-vie individuelle? Tout le monde a entendu parler de l’assurance-vie individuelle : Il s’agit d’un type d'assurance dont les prestations sont versées au décès de l'assuré. Cette somme forfaitaire est remise au bénéficiaire nommé. Vos besoins en assurance dépendent de différents facteurs : l’étape de votre vie, votre profession et votre budget. Que vous soyez en début de carrière, à la retraite ou sur le point de l’être, que vous soyez entrepreneur ou que vous fondiez une famille, vous avez différents besoins à combler.
Connaissez-vous bien vos besoins d’assurance-vie individuelle?
- De quel capital décès ai-je besoin?
- Quel type d’assurance devrais-je souscrire?
- Quelles sont les clauses et les options de mon contrat?
- Quelles sont mes protections actuelles?
- Puis-je avoir plusieurs contrats d’assurance?
- Quels sont les avantages de désigner un bénéficiaire?
Nous pouvons répondre à vos questions!
Une analyse de vos besoins financiers permet au conseiller en sécurité financière de déterminer, avec vous, le montant dont vous aurez besoin et les caractéristiques correspondant à votre situation. Voici les principaux produits offerts :
-
Assurance-vie individuelle avec participation :
Cette assurance est conçue pour vous protéger la vie durant. Elle permet la constitution d’une valeur de rachat dont vous pouvez bénéficier au besoin, en plus de fournir une prestation de décès. Le contrat offre aussi la possibilité de choisir son délai de paiement qui peut s’échelonner sur différentes périodes, comme par exemple, la vie durant, pendant 20 ans ou jusqu’à 65 ans. Les participations accumulées peuvent servir, entre autre, à réduire le montant des paiements, à souscrire de l’assurance-vie individuelle supplémentaire et peuvent s’accumuler dans un compte épargne ou être versées annuellement au propriétaire de contrat.
-
Assurance-vie individuelle temporaire :
Cette assurance offre une protection d’une durée limitée varier de 1, 10 ou de 20 ans, par exemple. Elle ne comporte pas de valeur de rachat mais peut être transformée en produit d’assurance-vie individuelle permanente sans qu’aucune question ne vous soit posée sur votre état de santé ou sans que vous n’ayez à fournir de preuve d’assurabilité. Ce produit pourrait combler efficacement un besoin d’assurance temporaire (hypothèque, prêts, convention de rachat entre associés, assurance familiale à prix moindre).
-
Assurance-vie individuelle universelle :
L’assurance-vie individuelle universelle fournit une protection vie permanente assortie d’un volet placement fiscalement avantageux. Vous choisissez une combinaison de placements unique, en tenant compte de votre situation et de vos objectifs financiers ainsi que de votre seuil de tolérance au risque. Ce type de police suscite beaucoup d'intérêt chez les personnes qui souhaitent gérer activement leur police d'assurance-vie individuelle. Le délai de paiement peut s’échelonner sur différentes périodes, comme par exemple, la vie durant, pendant 20 ans ou jusqu’à 65 ans.
Une fois l’analyse de vos besoins complétée, nous évaluerons avec vous les autres étapes du processus et établirons, si nécessaire, des stratégies afin de vous aider à optimiser votre sécurité financière.